こんにちは、ちさです。
資産運用を始めようと思ったとき、
どんな金融商品（株や債券など）を買おうかな？
ということを、私はまず先に考えてしまいました(@_@)
しかし勉強した中で、本来そこから考えるべきではない、ということがわかりましたΣ(-᷅_-᷄๑)
なぜなら、何のために必要なお金なのか？=目的
具体的に、どのくらいの金額が、いつまでに必要なのか？=目標
がはっきりしていないと、投資金額も、金融商品も選べないからですヽ(´o｀；
目的と目標 = 運用方針 がはっきりしていれば、
投資金額をいくらにするか、どの金融商品を選ぶのか、
つまりはどの程度のリスクを取って運用すればいいのか、
ということまではっきりするからですd(^_^o)
投資の目的と目標= 運用方針 をまずは決める！
なので我が家でも、まずは、運用方針を決めることにしました(^o^)/
しかし、運用方針を決めるためには、我が家の現状をはっきりさせる必要がありました。
そもそもの、私のお金の心配ランキングはこちらでしたヽ(´o｀；
第一位 旦那さんに万が一のことが起こった時の生活
第二位 教育資金
第三位 老後資金
一位から三位までを順番に、はっきりさせていくことで、我が家の運用方針が決まりましたd(^_^o)
私の場合、３つの不安、全てが今はクリアになって、それだけでお金の不安というものがほとんどなくなりました！
また優先すべき課題というものも分かりました。
詳細に記事にしていきたいところなのですが、、、
実際には３つが複雑に絡み合っていて、記事にするのがものすごく難しいという壁にぶつかっております( ;∀;)
ここでは、詳細を省略して書きますと(;・∀・)
三兄弟の教育資金の一部、およそ650万円を積み立てNISAで準備する。
老後資金の一部、およそ2000万円をiDeCoで準備する。
という運用方針が決まりました＼(^o^)／
なので我が家では次の段階、資産配分を決める（ = アセットアロケーション ）
それに合わせた、金融商品（株や債券など）を選ぶ（ = ポートフォリオを組む ）
ということについて、勉強しながら、悩んでいるところです(;´∀｀)
↑これが本当に難しい。。。でも楽しい。。。(笑)
なので、これから資産運用を始めようかな？と思っている方には
以下の順番で考えることをおすすめしたいです＼(^o^)／
①家計を把握し、生活防衛費を確保する！
②目的と目標 = 運用方針を決める
③資産配分を決める ←我が家今ここ
④金融商品を選んでいく
⑤投資を始める！！
中には、とりあえずiDeCoなどで運用を始めている！という方もいると思います。
我が家でも節税メリットに魅力を感じてiDeCoを、また万が一に備えて学資保険に、漠然と加入していました (/ω＼)
しかし明確な運用方針が決まった今、
あらためてiDeCoの積立金額や資産配分、また三男の教育資金をどうするか、などについても再検討中です♪
もう始めてしまっている方も、一度原点に立ち返って
運用方針を考えてみたら、新たな発見もあるかもしれないですヽ(*´∀｀)
